Was sind interne Transfers?
Interne Transfers sind Überweisungen zwischen deinen eigenen Bankkonten. Typische Beispiele: Geld von Wise nach Revolut schieben, vom Business-Konto auf das Privatkonto überweisen oder Guthaben zwischen Währungskonten verschieben.
Warum ist die Erkennung wichtig?
Ohne korrekte Erkennung würde eine Überweisung von Wise nach Revolut als Ausgabe auf dem Wise-Konto und als Einnahme auf dem Revolut-Konto erscheinen. Das verfälscht deine Gewinn- und Verlustrechnung massiv:
- P&L wird verzerrt — Scheinbare Einnahmen und Ausgaben, die keine sind
- Vermögensberechnung stimmt nicht — Das Geld wurde nur verschoben, nicht gewonnen oder ausgegeben
- Steuerreports werden unbrauchbar — Falsche Umsatzzahlen
Automatische Erkennung
Kontavio sucht automatisch nach passenden Gegentransaktionen. Das System prüft folgende Kriterien:
- Gleicher Betrag — Die Beträge der beiden Transaktionen müssen übereinstimmen
- Entgegengesetzte Richtung — Abbuchung auf einem Konto, Gutschrift auf einem anderen
- Zeitfenster — Maximal ±3 Tage Differenz zwischen den Buchungsdaten
- Verschiedene Konten — Die Transaktionen müssen auf unterschiedlichen Konten liegen
Cross-Currency-Transfers
Auch Überweisungen zwischen verschiedenen Währungen werden erkannt. Kontavio berücksichtigt dabei eine Wechselkurs-Toleranz, da der tatsächliche Umrechnungskurs vom Tageskurs abweichen kann.
Beispiel: Du sendest 5.000 USD von Wise und erhältst 4.580 EUR auf Revolut. Kontavio erkennt den Zusammenhang trotz unterschiedlicher Währungen.
Transfer-Todos
Wenn das System einen möglichen Match findet, wird automatisch ein To-Do erstellt:
- Beschreibung — Welche beiden Transaktionen als Paar erkannt wurden
- Konfidenz — Ein Prozentwert, wie sicher der Match ist
- Tages-Differenz — Wie viele Tage zwischen den beiden Buchungen liegen
Tipp: Ein Match mit hoher Konfidenz (>90%) und 0 Tagen Differenz ist fast immer korrekt. Prüfe besonders Matches mit niedriger Konfidenz oder grosser Zeitdifferenz.
Bestätigen oder Ablehnen
Im To-Do-Bereich kannst du jeden erkannten Match bearbeiten:
- Bestätigen — Beide Transaktionen werden als "Internal Transfer" markiert und miteinander verknüpft. Sie erscheinen nicht mehr in der P&L.
- Ablehnen — Der Match wird verworfen. Die Transaktionen behalten ihren bisherigen Typ.
Manuell verknüpfen
Wurde ein Transfer nicht automatisch erkannt, kannst du ihn manuell zuordnen:
- Öffne den Detail-Dialog einer der beiden Transaktionen
- Setze den Transaktionstyp auf "Internal Transfer"
- Die Gegentransaktion kannst du analog markieren
Tipp: Automatische Transfers werden bei jedem Import und jeder API-Synchronisation gesucht. Wenn du ein neues Konto verbindest, werden auch bestehende Transaktionen auf mögliche Matches geprüft.